O processo de originação de negócios e recebíveis passa por um rigoroso processo de análise, que passa diretamente pelo nosso departamento econômico, onde são feitas as necessárias análises micro e macroeconômicas de forma a entender se o cenário de curto, médio e longo prazo suporta a originação do negócio e recebíveis.
Passada esta fase, o processo é focado na análise de crédito e risco do proponente, da documentação e principalmente, das garantias.
Posteriormente, nosso time auxilia os departamentos de Crédito e de Operações para o completo e preciso monitoramento do crédito concedido, assegurando que parâmetros de transação efetuados pelo pelo Regulamento dos Fundos sejam assegurados e garantindo que o cliente mantenha os parâmetros de crédito dentro do combinado em contrato.
Damos também suporte às equipes de coleta e cobrança, para que o Controle e Monitoramento e da Gestão de Risco esteja sempre alinhado com as expectativas dos tomadores desta originação.
O que é originação de recebíveis?
A originação de recebíveis é um processo estratégico que permite que empresas transformem suas vendas a prazo em capital disponível no curto prazo. Através da venda de seus recebíveis a um terceiro, como um banco ou instituição financeira, as empresas podem acessar recursos financeiros de forma rápida e eficiente, sem a necessidade de esperar o vencimento das faturas.
Quais são os benefícios da originação de recebíveis?
- Melhoria do fluxo de caixa: A conversão de vendas a prazo em capital disponível libera recursos para investimentos em novos projetos, expansão da empresa, pagamento de obrigações e outras necessidades financeiras.
- Aumento da competitividade: A empresa obtém maior flexibilidade e agilidade para aproveitar oportunidades de mercado, negociar melhores preços com fornecedores e investir em marketing e vendas.
- Redução do risco de inadimplência: A responsabilidade pela cobrança das faturas é transferida para o terceiro, diminuindo o risco de perdas por inadimplência dos clientes.
- Gestão financeira otimizada: A empresa obtém maior previsibilidade e controle sobre seus recursos financeiros, facilitando o planejamento estratégico e a tomada de decisões.
Quais são os tipos de recebíveis que podem ser originados?
- Duplicatas: São títulos de crédito que representam a promessa de pagamento de uma compra a prazo.
- Notas promissórias: São títulos de crédito que representam a promessa de pagamento de uma quantia em dinheiro em uma data futura.
- Cheques pré-datados: São cheques emitidos com data futura para pagamento de uma obrigação.
- Cartões de crédito: As empresas podem antecipar as vendas realizadas no cartão de crédito.
Como funciona o processo de originação de recebíveis?
- A empresa vende seus recebíveis a um terceiro, como um banco ou instituição financeira.
- O terceiro avalia os recebíveis e determina o valor que será adiantado à empresa.
- A empresa recebe o valor adiantado, geralmente em até 24 horas.
- O terceiro assume a responsabilidade pela cobrança das faturas dos clientes.
- Na data de vencimento das faturas, o cliente paga o valor total ao terceiro.
Quais são os custos da originação de recebíveis?
Os custos da originação de recebíveis variam de acordo com o tipo de recebível, o valor da operação, o prazo de pagamento e o perfil de risco da empresa. Os principais custos são:
- Taxa de juros: É o custo do capital emprestado pela instituição financeira.
- Tarifa de securitização: É uma taxa cobrada pela instituição financeira para estruturar a operação de originação de recebíveis.
- Outras taxas: Podem haver outras taxas cobradas, como taxa de análise de crédito, taxa de cobrança e taxa de registro.
A originação de recebíveis é uma excelente opção para empresas que buscam:
- Melhorar o fluxo de caixa
- Aumentar a competitividade
- Reduzir o risco de inadimplência
- Otimizar a gestão financeira
Se você está buscando alternativas para impulsionar o crescimento do seu negócio, a originação de recebíveis pode ser a solução ideal.
